La compra de una vivienda es siempre un proceso que provoca ansiedad, y eso se triplica en el caso de cualquier persona que se embarca en la propiedad de una vivienda por primera vez. Hay tanto que hacer y tanto que desconoces que "abrumador" apenas parece una descripción adecuada de lo que se siente.
Aunque no quiera asustarse por todo el proceso, debe tener cuidado de no caer en algunas trampas comunes que los compradores primerizos no suelen evitar. Si conoce estos cinco posibles errores y es capaz de evitar cometerlos, se ahorrará un estrés considerable a la hora de comprar una vivienda.
1. No conocer las opciones de pago inicial
El mayor quebradero de cabeza para muchos compradores primerizos es el pago inicial. Si alguna vez has comprado un coche, probablemente estés familiarizado con el concepto: es dinero que aportas al coste total de la compra.
- Un pago inicial de sólo un par de miles de dólares puede darte una ventaja a la hora de comprar tu coche. Sin embargo, si no dispone de una cantidad determinada para el pago inicial de su préstamo hipotecario, es posible que tenga que pagar un seguro hipotecario privado (PMI) durante toda la vida del préstamo.
- Dependiendo de su calificación crediticia, del banco y de otros factores, el PMI puede costar entre el 0,5% y el 1% del importe total del préstamo.
- La mayoría de los bancos exigen al menos un 20 por ciento de pago inicial antes de renunciar a la necesidad de PMI en el préstamo. Y la mayoría de las casas en esta zona cuestan alrededor de 300.000 dólares, lo que significa que un comprador tendría que aportar 60.000 dólares para evitar el PMI.
- Algunos organismos públicos y entidades de crédito tratan de incentivar la compra de vivienda por primera vez ofreciendo subvenciones o préstamos gratuitos para el pago inicial a los compradores que cumplan los requisitos. En función de tu edad, nivel de ingresos, puntuación crediticia y otros factores, podrías optar a dinero gratuito para el pago inicial.
2. No obtener la precalificación para un préstamo
Entre la cantidad de dinero que planea poner en el hogar, el PMI potencial y otros factores de coste, su coste mensual podría ser significativamente mayor (o posiblemente menos) que algunas de esas calculadoras le mostrará en línea.
Así que antes de confiar en esas cifras de "importe mensual estimado del préstamo hipotecario" que ve aparecer junto a la posible casa de sus sueños en Zillow o en un sitio web de intermediación, vale la pena averiguar lo que realmente puede permitirse, y eso significa obtener una precalificación para un préstamo hipotecario.
Esto significa que tendrá que hablar con un agente de préstamos hipotecarios y presentar un montón de documentación, desde su talón de pago mensual hasta su puntuación de crédito, para que ese agente de préstamos le diga cuánto dinero puede obtener para su préstamo hipotecario. Es un poco doloroso, pero la carta de precalificación que obtendrá como resultado es mucho más creíble que una calificación rápida que puede obtener en una aplicación, y eso significa que los vendedores lo tomarán más en serio cuando llegue el momento de hacer una oferta.
3. No encontrar un agente inmobiliario cualificado
Hoy en día es tan fácil encontrar casas por Internet que quizá se pregunte por qué es necesario un agente inmobiliario. Al fin y al cabo, ¿lo difícil, encontrar el lugar que quieres comprar, no es algo que puedes hacer tú mismo?
Puede que sí. Pero en las zonas con mercados al rojo vivo, es probable que no vea los anuncios más actualizados: esa casa de la que se acaba de enamorar por Internet podría estar bajo contrato antes de que pueda concertar una cita para visitarla.
Un agente no sólo puede asegurarse de que usted tenga acceso a los listados en cuanto aparezcan en la MLS, sino que un agente cualificado también debe proporcionarle conocimientos especializados sobre la zona a la que desea mudarse. Un agente cualificado es un recurso inestimable, ya sea para informarle sobre quién puede ayudarle con las cotizaciones del seguro de hogar o para advertirle sobre algunos de los inconvenientes más frecuentes de ser propietario de una vivienda en ese barrio en concreto.
4. No pasar la noche en el barrio
Si es posible, busca un Airbnb u otro tipo de alquiler vacacional donde puedas pasar una o dos noches, preferiblemente casi una semana, para probar tu nuevo barrio.
- ¿Sigue siendo razonable una hora de llegada al trabajo a las 8 de la mañana con los desplazamientos de este barrio?
- ¿Dónde están las tiendas de comestibles, parques, centros recreativos y rutas de senderismo más cercanos?
- ¿Cuáles son los niveles de ruido nocturno? Si hay un tren que pasa por la ciudad de madrugada, si estás cerca de una autopista o de una ruta aérea -y algo de eso te va a molestar-, es mejor que lo averigües antes de pasar la primera noche en tu nueva casa y despertarte con ruidos desagradables (e inesperados).
- Por lo menos, puede aprender lo suficiente sobre el barrio para saber lo cerca (o lejos) de la línea de autobús que necesita o quiere estar y orientar su búsqueda de vivienda en consecuencia.
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5. No entender qué se puede arreglar y qué no.
Esos paneles en el techo son horribles, y no te imaginas cómo puede caber nadie en esa minúscula bañera. Son molestias que se pueden arreglar o problemas que te obligan a renunciar por completo a la propiedad?
Esta es otra área en la que un buen agente inmobiliario puede ayudar. Ven tantas casas en distintas fases de reparación y actualización que pueden mostrarte dónde puedes conseguir uno o dos metros más de espacio para la bañera (y ayudarte a calcular cuánto costará y quién es lo bastante fiable como para encargarse del trabajo) o avisarte de que los techos son demasiado bajos como para que cualquier cambio suponga una gran diferencia.
Ninguno de estos errores le impedirá comprar su propia casa, pero podrían retrasar el proceso y costarle cientos (si no miles) de dólares al final del día. Pero si eres capaz de evitarlos, ¡estarás firmando los papeles de cierre de la casa de tus sueños antes de que te des cuenta!
